Мобільні платежі тотально реорганізують фінансову сферу. Слово за Apple Pay
З впровадженням Apple Pay про цієї технології і мобільних платежах в цілому стали говорити повсюдно. Можна не любити Apple і її продукцію, але варто визнати, що компанія є одним з двигунів прогресу в IT-сфері. Чи багато ви чули про мобільних платежах до того? А адже з допомогою низки Android-смартфонів, включаючи Samsung Galaxy S4 і LG G2 вже не перший рік можна розплачуватися в магазинах, використовуючи їх замість банківської карти. Але тільки зараз почалося активне ворушіння ринку, тому що компанія з Купертино в черговий раз штовхнула залізним чоботом розслаблених конкурентів. З іншого боку, дослідження показують, що потихеньку мобільні платежі стали змінювати практично всю фінансову сферу західного світу і цілком можливо, що Apple не просто так вийшла на ринок мобільних платежів саме зараз.
Так, за результатами недавнього дослідження консалтингової компанії Accenture, 40% північноамериканських споживачів користуються своїми смартфонами для оплати покупок. Для порівняння, два роки тому цей показник становив 16%. І якщо ви думаєте, що у основному з допомогою мобільних пристроїв розплачується молодь, то помиляєтеся. Дійсно багато молоді люди у віці близько 30 років, так зване покоління Y, використовують свої смартфони для оплати покупок, таких приблизно 52%, але більш зрілих, сімейних респондентів виявилося більше - 55%. Хоча варто відзначити, що це досить забезпечені люди з річним сімейним доходом на рівні $150 тис.
Однак представники покоління Y все ж залишаються найактивнішими користувачами мобільних платежів в порівнянні з іншими віковими групами, але порівнювати їх з більш забезпеченими людьми не зовсім коректно як мінімум з тієї причини, що у молоді менше коштів і покупки вони роблять рідше.
Наше дослідження доводить, що представники покоління Y найбільш схильні використовувати смартфони для мобільних платежів в порівнянні з іншими віковими групами. Саме вони фактично сприяють повсюдному впровадженню нових платіжних технологій.
Метью Френд, генеральний директор підрозділу Accenture Payment Services в Північній Америці
З 60% користувачів смартфонів, ніколи не використовували свої гаджети для оплати покупок, 57% послалися на боязнь проблем з безпекою. Ще 45% заявили, що не користуються мобільними платежами, боячись порушення їх приватності.
Дослідження показало, що користувачі серйозно цікавляться цифровими валютами. Але їх назви не були згадані в звітах, так що складно сказати, чи це Bitcoin, то PayPal, то Venmo, хоча, ось що можна прочитати в результатах опитування.
Люди з покоління Y зараз і в майбутньому більше схильні використовувати цифрові валюти, ніж члени інших вікових груп. 13% 30-літніх використовують їх сьогодні, 26% вважають, що до 2020 року будуть користуватися ними. Споживачі з високим рівнем доходу з більшою ймовірністю будуть користуватися цифровими валютами зараз і в майбутньому, ніж інші групи населення. 19% цих споживачів вже розплачуються за допомогою цифрових валют, і 32% планують робити це до 2020 року.
Зі звіту Accenture
Дейв Едмондсон, старший керуючий директор і голова банківського напрямку Accenture в Північній Америці, говорить, що опитування свідчить про активне застосування споживачами альтернативних методів платежів. На це банкам варто звернути особливу увагу.
З розвитком платіжних технологій фінансовим установам потрібно поліпшити роботу своїх підрозділів з контролю над ризиками та обробці документації. Так вони зможуть забезпечити належним обслуговуванням клієнтів, зацікавлених у швидких і прямих цифрових платежах.
Зі звіту Accenture
Саме споживачі і сприяють впровадженню змін у сфері платежів, а фінансовим організаціям потрібно адаптуватися. До такого висновку прийшли аналітики з Accenture.
Цікаво також, що, за даними опитування, грошові чеки залишаться в ходу, в той час як використання дебетових і кредитних карток піде на спад.
Однозначно заявляти, що суспільство без готівки - це настала реальність, дуже рано. Навіть у 2020 році не буде йти мова про ринок, на якому не використовуються готівкові кошти, ні в США, ні в Канаді. Однак споживачі все ж стануть застосовувати готівку рідше. Зараз нею користуються дві третини всіх покупців, а через шість років їх буде половина.
... споживачі користуються готівкою і продовжать робити це в майбутньому, для більшої зручності проведення пірінгових трансакцій або там, де електронні платежі не приймаються. Деякі користувачі ніколи не відмовляться від готівки - з-за простоти їх використання, зручності та безпеки.
Зі звіту Accenture
Незрозуміло, чим керувалися аналітики з Accenture, коли робили висновки не на користь готівкових платежів. Невже вони всіма силами намагалися напророкувати втрату популярності цього способу платежів, щоб не уславитися прихильниками нелегальних операцій? (Адже з допомогою готівки дійсно можна зробити багато нелегальних дій на зразок покупки наркотиків або платежів з ухиленням від податків.) Створюється враження, що в Accenture співробітники ніколи не користувалися готівкою.
За результатами дослідження, представники покоління Y і респонденти з високим рівнем доходу стануть першими, хто почне користуватися новими технологіями, і навіть готові платити за них.
Зі звіту Accenture
І це теж цікаво, оскільки один із спірних питань у цьому контексті пов'язаний ось з чим. За умови, що нова платіжна система, що працює в режимі реального часу, замінить повільну автоматизовану клірингову палату, отримають банки прибуток від інвестицій, необхідних для запуску нової інфраструктури? Хоча, прихильники електронних платежів у реальному часі впевнені, що багато покупці будуть готові заплатити за послугу, лише б платежі проводилися швидше.
В рамках симпозіуму на тему платіжних сервісів, проведеного у вересні Федеральним резервним банком Чикаго, деякі експерти заявляли, що нові, непередбачені способи проведення платежів могли б виправдати вкладені в їх запуск кошти. За словами інших, рішення підтримати або протистояти впровадженню нової інфраструктури зводиться до відношенню до неї індивіда, його потреби в подібному способі оплати. В рамках заходу, на жаль, не обговорювалися конкретні дані, які б виправдовували мільярди інвестицій, необхідні для запуску нової системи.
Більше половини опитаних Accenture користувачів смартфонів заявили, що вони б активніше користувалися мобільними платежами, якщо б трансакції проводилися швидше. До речі, стартапи, які займаються інтернет-банкінгом, Simple і Moven, якраз могли б забезпечити таку можливість.
За словами аналітиків з Accenture, «поява Apple на арені мобільних платежів перевернуло індустрію з ніг на голову». Але поки ще дуже рано судити про результати, хоча популярність мобільних платежів помітно зростає.
Споживачі повідомляють, що користуються мобільними трансакціями для оплати покупок в експрес-кафе і в продуктових магазинах.
Зі звіту Accenture
На думку аналітиків, поширення мобільних платежів залежить ще й від навчання користувачів того, що насправді можуть робити їх смартфони.
87% споживачів регулярно користуються смартфонами, але 41% не знає, що їх гаджети підтримують мобільні платежі. Тут є великий маркетинговий потенціал для провайдерів платіжних сервісів.
Зі звіту Accenture
Самі торговці можуть заохочувати користувачів смартфонів на використання їх пристроїв для оплати покупок, наприклад, з допомогою знижок або якихось акцій. Звичайно, є шанс виникнення невдоволення з боку покупців, адже заради вигоди їм доведеться напружитися і розібратися в чомусь новому для себе, а це вже необхідність покинути зону комфорту. З іншого боку, потенційні плюси від повсюдного впровадження мобільних платежів переважують мінуси.
Значна кількість власників смартфонів, які не користуються мобільними платежами, а саме, 44%, заявили, що не стали б використовувати свій мобільний телефон як пристрій для проведення оплати.... У той час як цю точку зору вийде ігнорувати, її не можна вважати і категоричною. Минулий досвід з поширенням онлайнового шопінгу, онлайнового банкінгу, широкого використання мобільних гаджетів - це стосується будь-якої нової технології - показує, що завжди знайдуться затяті скептики, які в підсумку стають активними послідовниками новинок. Це зазвичай відбувається, коли ринок повністю формується, а зовнішні фактори природним шляхом ліквідують бар'єри для впровадження нововведень.
Зі звіту Accenture
Як з'ясувалося в результаті дослідження, 72% респондентів не проти використання пластикових карт від популярних провайдерів начебто Visa, MasterCard, Amex. Хоча на даний момент ці компанії лідирують на ринку безготівкових розрахунків, 70% учасників опитування повідомили, що користуються PayPal. 79% власників мобільних пристроїв вважають ціни зі знижкою і знижкові купони, прив'язані до минулим покупкам, хорошим пропозицією. Але 29%, при цьому хочуть, щоб за їх купівельної діяльністю стежили виключно надійні торговці. Серед представників покоління Y таких 37%.
Люди 30-річного віку дуже відрізняються у своїх звичках і уподобаннях від їх батьків. До кінця цього десятиліття в США вони будуть забезпечувати 30% всіх продажів. Так вважають аналітики з Accenture. Ось підсумки порівняння представників покоління Y з людьми у віковій групі 55 років і старше, і вони вражаючі:
- використання смартфонів для платежів: 52% проти 16%;
- крайня зацікавленість у використанні переносних аксесуарів для проведення платежів: 30% проти 7%;
- перспектива використання PayPal хоча б раз в тиждень до 2020 року: 29% проти 7%;
- використання цифрових валют щодня або хоча б раз в тиждень: 13% проти 1%.
Дослідники з Accenture пропонують варіанти вибору для провайдерів платіжних сервісів. Адже, на їх думку, системи платіжних карт в майбутньому втратять популярність. Хоча на даний момент споживачі віддають перевагу саме пластикові картки.
Є у провайдерів платежів шанс швидко впровадити інновації, щоб зберегти свій лідерський статус?
Це питання стає все більш актуальним, особливо у зв'язку з назріваючим протистоянням Apple Pay і торгової коаліції Merchant Customer Exchange з її валютою CurrentC.
Деякі із згаданих аспектів і проблем повинні розглядатися в рамках щорічного форуму Money 2020, присвяченого інновацій у сфері платежів і фінансових послуг. Захід проходить в Лас-Вегасі з 2 по 6 листопада. [Forbes]
Виникає розумне питання: «А яке відношення статистика по мобільних платежів в США має до країн СНД?». Саме що ні на є пряма. Ми давно вже інтегровані у світову економіку, а в основі грошової системи лежить долар. Таким чином, те, що зараз відбувається на заході, з часом буде відбуватися і у нас. Причому зараз процес впровадження нових технологій пройде явно швидше, ніж це було з пластиковими картами. Сьогодні складно собі уявити, що ви можете прийти в магазин лише з iPhone в кишені і розрахуватися за покупки за допомогою телефону, а завтра ви будете дивуватися тому, що колись доводилося тягати з собою гаманець, паперові гроші і пластикові картки.