[App Store] Instabank. Фейсбучный, швидкий, захищений

Ера банківських стартапів почалася в 2009 році, коли на ринок вийшов американський Simple.com. Через три роки, у 2012, компанія представила клієнтам інструмент управління особистим бюджетом такого рівня, що традиційним банкам і не снився. Поки хвиля йшла до Росії, інший американський сервіс Movenbank прив'язав банківські картки до соціальних мереж, щоб друзі могли відправляти гроші один одному через акаунти Facebook.

Щоб зрозуміти, як це працює, я зустрівся з Єлисеєм Захаровим, що відповідає в Инстабанке за маркетингові комунікації.

Єлисей працює в Москві, хоча центр мобільної розробки знаходиться в Празі. Ми зустрілися за сніданком в затишній кафешці і поговорили.

Инстабанк (www.instabank.ru) першим в рунеті став впроваджувати «соціальні» платежі через Facebook. Соцмережа була вибрана не випадково, адже в неї вже були готові API для роботи. ВКонтакте ж поки не володіє достатнім інструментарієм, на жаль. До того ж аудиторія Facebook старше і платежеспособней.

Моє перше питання був очікуємо:
- НАВІЩО?

Єлисей: Уяви, що ти сидиш, як ми зараз, в кафе з компанією. Приносять рахунок, всі починають копатися в гаманцях, просити розміну великих купюр. Починається метушня, яка псує кінцівку трапези.

Замість цього я дістаю свій айфон і надсилаю запити через ФБ, щоб мені скинули на карту необхідну суму, а потім вже користуюсь сам зі свого пластику.

Запити можна надсилати будь-якому власнику карти Инстабанка, вкладати фотографію і вступати в чат.

- Думаєш, що в Росії Инстабанк зрозуміють? У нас половина власників пластику використовують його лише для зняття готівки у банкоматах. А тут - оплата через соціальну мережу!

Точно також в 19 столітті багато хто не розуміли, навіщо американські залізничні магнати прокладали рейки в глиб країни, де ніхто не жив. Бізнесмени чекали буму зростання міст. І коли це сталося, то населені пункти вже мали готові транспортні шляхи, що дозволило Америці рвонути попереду планети всієї.

В нас повірив венчурний фонд «Лайф.Среда», який вже має частку як у Moven, так і в німецькому Fidor, а нещодавно зробив успішний вихід з Simple. Инстабанк оцінили в $4 млн і купили міноритарний проект.

- Хто ще?

Другим інвестором став Військово-Промисловий Банк [127 місце по Росії - прим. ред.]

- Досвід в розробці банківських додатків - окрема тема розмови. Ви ж не з наскоку вирішили завойовувати ринок?

Инстабанк заснований власниками iDA Mobile, яка має у своєму портфоліо 16 банківських клієнтів, включаючи ТКС, Юнікредит, Траст.

У якийсь момент засновники побачили, як можна розширити традиційний банкінг, вивчили західних колег і вирішили зробити власний сервіс мрії. Благо, ринок зсередини був зрозумілий, були контакти, зв'язки і консультанти по специфіці виходу на Росію.

- Давай подивимося, як це працює наживо.

Карту можна поповнювати з карти на карту, міжбанківськими перекладом і через банкомати Банку Москви, ОРС і Військово-промислового банку.

- Який вік клієнтів Инстабанка?

Він варіюється від 22 до 36 років. 80% - чоловіки, 20% - жінки.

- Що iOS-пристрої та сервісі загалом є такого, чого немає у великих банків?

Перше, при відкритті карти ви обираєте одного для відновлення PIN-коду, якщо ви раптом забули цифри. Причому один не має доступу до рахунку, тому що треба ще знати логін від Фейсбуку і пройти верифікацію пристрою

Друге, у нас красива стрічка подій, в якій всі витрати відразу розподіляються за категоріями.

Категоріями можна управляти прямо з стрічки або з деталей операції. По суті справи це 4-значні коди SIC (Традиційний класифікатор галузей промисловості), до яких прив'язані більшість платіжних терміналів. Наприклад, побутову техніку можна змінити на ресторан, якщо в закладі щось неправильно налаштований.

Прим. ред. - Класифікація SIC виглядає приблизно так:
3634 - магазини побутової техніки
5411 - продуктові магазини
5812 - їжа
7011 - готелі та мотелі

Всі основні торгові точки в світі визначаються правильно, але іноді трапляються помилки, які можна виправити самостійно.

Третє, у нас проста і зручна настройка лімітів по картці, а також є кнопка «Караул», натискання якої автоматично скидає всі ліміти в нуль. Це не блокування карти, а випереджальний маневр. Раптом вранці ви знайдете картку під ліжком. Вона буде робочою і не зажадає перевипуску. Заходимо в додаток, повертаємо налаштування назад.

Четверте, так як ми оттталкиваемся від спілкування, то логічно було б зробити правильне відмінювання власних імен у стрічці. Наприклад, зробити переклад не «Настя Захарова», а «Насті Захарової».

П'яте, купівлю можна сфотографувати і поділитися їй в соцмережах.

- Приємні фішки. Як щодо кешбека?

У нас краще. Замість кешбека власникам карт нараховуються відсотки на середній залишок по рахунку протягом календарного місяця при наявності на рахунку суми від 20 000 руб.

- Я нічого не зрозумів. Давай на папірці намалюєш?

Наприклад, 1 день - на карту зарахували 50 000 руб.
10 день - 150 000 руб.
15 день - 1 000 000 руб.

Разом, середній залишок на місяць становить (спрощений розрахунок):
(50 000 х 10 днів + 200 000 х 4 днів + 1 200 000 х 16 днів) / 30 днів = 683 333 руб. (округлене)

(683 333 * 10%) / 12 місяців = 5694 руб. - ви отримаєте на свою картку за цей місяць.

- Набагато краще кешбека. Схоже на вклад, хоча внеском не є.

Точно. Вигідніше за всіма статтями. Щоб досягти такого повернення у випадку з кэшбеком, треба витратити 200-300 тисяч, а це буває дуже рідко. Вдома або на дачі повинен станеться великий ремонт :) До того ж Instabank краще вкладу - у тебе завжди є доступ до грошей, а якщо ти дуже переживаєш за їх безпеку - встанови собі ліміти. Тоді ні ти й ніхто інший не витратить ні копійки з рахунку.

- Стандартні платежі присутні?

Так, оплата ЖКГ, зв'язку, Інтернету, навіть Московського Паркінгу і т.д. вже підключено. Кожен день працюємо, щоб список оплати постачальників послуг розширювався.

- Скільки розробників в штаті?

Нам вистачає одного iOS-разраба, одного під Android (шукайте в Google Play), дизайнера і пари серверних адмінів.

- Які плани зростання до кінця року озвучишь?

Зараз у Росії 7 млн користувачів ФБ і майже стільки ж власників гаджетів Apple. Перетин величезна. Так, ми біжимо попереду паровоза, але коли-то аналітики щосили критикували Twitter, а фахівці стверджували, що iPhone в Японії нікому не потрібен, поки Apple не захопила третину ринку смартфонів на внутрішньому ринку країни Висхідного сонця. До того ж скоро ми розширимо свої кордони і дамо можливість входу в Instabank не тільки через facebook. Цілі є різні, але зараз скажу так - ми будемо раді побачити близько 7000 клієнтів, що приєдналися до Инстабанку до кінця року.

- У Simple на липень 2013 налічувалося 40 000 клієнтів. У Росії проникнення пластику набагато менше, ніж у США. Ти реально оцінюєш клієнтську базу на кінець року в 7000 чоловік?

Це мета нас надихає і ми розвиваємо сервіс Инстабанка, щоб сподобатися якомога більшій кількості людей. Надихає можливість зробити Инстабанк максимально зручним і гарним засобом управління своїми фінансами. Зараз в App Store вийшло оновлення програми з переробленим клієнтом, ми значно поліпшили саппорт, змінили дизайн карт, ввели нові фішки, щоб бути більш «соціальними», перший рік обслуговування зробили безкоштовним (потім - 150 руб.). На підході вбудована аналітика витрат по карті і багато інших цікавих покращень, про яких всі самі скоро дізнаєтеся!